Como aumentar o score do Serasa?

Como aumentar o score do Serasa?

Um bom Score pode ajudar você a conseguir empréstimos ou aquele financiamento que tanto precisa para realizar seus sonhos e objetivos. Entenda como você pode melhorar a sua pontuação.

No ano de 2014, o Superior Tribunal de Justiça (STJ) legalizou a utilização do Scoring ou Credit Score, sistema de classificação de crédito que já era utilizado por empresas de proteção de crédito, como Serasa Experian e Boa Vista Serviços (SCPC).

Essa legalização favoreceu rede de lojas, empresas de telefonia e de TV a cabo, empresas do comércio em geral, bancos, financeiras e prestadores de serviços.

Na época, o combinado seria que as empresas não precisariam do consentimento do consumidor para consultar o seu score desde que, quando solicitado, fosse apresentado de forma clara.

Assim como os dados pessoais, o score de crédito funciona como uma identidade financeira dos consumidores para com as empresas de que eles compram. Ele classifica os consumidores de acordo com o histórico financeiro e mede o grau de confiança no pagamento das suas contas.

Sendo assim, quando a pontuação é baixa, a chance de reprovação de um empréstimo ou solicitação de crédito por instituições financeiras ou pelo banco é altíssima.

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Já para quem tem uma pontuação alta, é muito mais fácil conseguir melhores preços e condições de pagamento em lojas, aprovação de crédito pessoal com mais facilidade, aprovação de aluguel de casas ou apartamentos de forma mais rápida, juros mais baixos em cartões de crédito e financiamentos e melhores taxas na contratação de seguros, por exemplo.

A pontuação do score do Serasa varia de 0 a 1000 pontos e o significado de cada pontuação é o seguinte:

  • 0 a 200 – Risco Muito Alto de Inadimplência;
  • 201 a 400 – Risco Alto Inadimplência;
  • 401 a 700 – Risco Médio de Inadimplência;
  • 701 a 900 – Risco Baixo de Inadimplência;
  • 901 a 1000 – Risco Muito Baixo de Inadimplência.

Por isso, é super importante cuidar de suas finanças pessoais de perto. Um bom gerenciamento do dinheiro que você recebe e seguir boas práticas de educação financeira, fazem toda a diferença para ter uma “boa reputação” por aí.

Dicas para aumentar o seu score do Serasa

foto segurando pote Autônomos, assalariados e até grandes empreendedores que desejam obter crédito para expansão de seus negócios ou realização de sonhos pessoais precisam aumentar seu score.

Por isso é essencial entender como aumentar o score do Serasa, assim a chance de conseguir um empréstimo de forma mais rápida é ampliada.

Existem algumas dicas que podem te ajudar nessa melhoria a curto e longo prazo. Trouxemos elas aqui para você e, ao longo do texto, você vai descobrir como consultar a sua pontuação atual.

1. Limpe o seu nome

Parece óbvio, mas muitas pessoas acabam deixando algumas dívidas atrasadas e isso pode ser bastante prejudicial.

Se você precisa de um score maior, tenha como prioridade negociar com os credores suas dívidas passadas. Após isso, cuide bem das suas finanças para evitar riscos e a longo prazo seus pontos começarão a melhorar.

2. Cuide com a frequência de pedido de crédito

Solicitar por diversas vezes cartões de crédito em bancos, novos empréstimos ou aumento de limite pode ser visto como uma prática ruim e baixar a sua pontuação.

Isso porque, pode aparentar desespero ou o sistema entender que existem pessoas má intencionadas usando o seu CPF para pedir crédito.

Dê um intervalo grande entre uma solicitação e outra para não prejudicar o seu cadastro.

3. Cadastro Positivo

No Serasa também existe o Cadastro Positivo, um outro banco de dados de informações sobre os pagamentos do consumidor.

Esse sistema foi um projeto aprovado pelo Presidente Jair Bolsonaro que permite que os bancos e instituições financeiras cadastrem seus clientes nessa lista sem precisar de uma autorização prévia.

Fazer o cadastro nesta plataforma é essencial para você que deseja  aumentar o score.

4. Mantenha os dados atualizados

Manter seus dados pessoais atualizados na plataforma do Serasa, em instituições de crédito e nos órgãos de proteção ao crédito é extremamente importante para sua pontuação.

Então, em caso de mudança de endereço, telefone ou qualquer outro dado pessoal, não esqueça de mudar na plataforma do Serasa. Essa prática ajudará em seu score!

Como consultar o score do Serasa?

O primeiro passo é acessar o site do Serasa para chegar direto ao link de consulta do score.

Então, você será levado para uma página de cadastro, na qual poderá fazer o login através do Facebook, Google ou terá que informar seu CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail.

Após essas informações, você irá criar uma senha pessoal para o site e ao aceitar os termos de acesso será direcionado para a página com o resultado do seu score.

foto login serasa

Ao acessar a página, você já poderá visualizar sua pontuação e a relevância dela em um termômetro.

Além disso, você vai encontrar também dicas do próprio Serasa para você que deseja aumentar seus pontos e a média se comparado a outras pessoas da sua idade e da sua região.

foto pontuação score

foto com score por região

 

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a probabilidade de um grupo de pessoas com o mesmo perfil atrasar ou não o pagamento de suas contas, por isso é usado esse termômetro com cores diferentes e que indicam esse risco.

Quanto mais próximo do vermelho, maior o risco de inadimplência, e quanto mais próximo do verde, maior a probabilidade de recebimento dos pagamentos conforme o combinado.

A tabela de cores faz toda a diferença para instituições que trabalham avaliando essa pontuação, olha só:

foto com faixas do score

Quanto tempo para o meu score aumentar?

Todas essas boas práticas ajudarão na sua pontuação, mas é importante você saber que não é da noite para o dia que tudo irá melhorar. Para a segurança das instituições, essas mudanças são aceitas aos poucos e a pontuação irá subir gradativamente.

Mantendo hábitos financeiros saudáveis, você com toda certeza verá a diferença a longo prazo.
Aqui na Bcredi, usamos o score do Serasa para avaliar clientes que desejam aproveitar todos os benefícios do CGI. Por isso, vale a pena você seguir todas essas dicas dicas e fazer uma simulação de crédito para aproveitar as taxas reduzidas.

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