Empréstimo com Garantia de Imóvel não é Hipoteca: entenda a diferença

Empréstimo com Garantia de Imóvel não é Hipoteca: entenda a diferença

Você sabia que hipoteca e Crédito com Garantia de Imóvel são coisas diferentes? A confusão entre os termos existe, mas nós explicamos a diferença para você.

Você já parou pra pensar como a palavra hipoteca se tornou um vilão e como tanta gente tem medo dela? Pois é, mas saiba que não existe motivo para todo esse medo, viu? Ela ganhou esse perfil assustador quando, em 2008, nos Estados Unidos, a chamada “bolha americana” explodiu, levando o país a uma crise econômica generalizada por causa das hipotecas subprime, também conhecidas como “hipotecas podres”. O que aconteceu foi que muitos bancos emprestaram valores mais altos que o próprio valor do imóvel e também para quem não podia pagar.

Então por isso muita gente pensa que colocar seu imóvel como garantia em um empréstimo significa que tem grande risco de perdê-lo. Mas esse pensamento não está correto, especialmente porque não é vantajoso para a instituição financeira tomar um imóvel. A intenção e o interesse das instituições é ajudar quem deve a cumprir com o pagamento da sua dívida.  

Além disso, aqui no Brasil, os valores dos empréstimos são controlados e, geralmente, correspondem até 50% do valor do imóvel em garantia. O que faz com que o caso de imóveis retomados seja quase irrelevante; já que não há razão para “perder” o patrimônio por metade do seu valor.  

Ou seja, agora que você sabe disso, fica fácil entender por que a estratégia americana não deu certo e a bolha estourou. A culpa não foi da hipoteca, mas sim, da falta de critério dos bancos em concedê-las.

Entendendo a diferença entre hipoteca e Empréstimo com Garantia de Imóvel

Aqui na Bcredi oferecemos o Crédito com Garantia de Imóvel, também conhecido como refinanciamento. No que diz respeito ao conceito, essa modalidade de crédito é confundida com a hipoteca, mas os conceitos são diferentes e nenhuma delas é esse bicho de sete cabeças, como você vai entender já, já.

Antes de mais nada, é importante destacar que a hipoteca não é uma modalidade de crédito; é uma forma de contratar crédito aliado a um colateral, a uma garantia.  O Crédito com Garantia de Imóvel também consiste em oferecer um imóvel como segurança para contratação de crédito. A diferença está justamente nesta nova garantia que se estabelece entre as partes neste caso: a alienação fiduciária. Esta nova forma de contratar o crédito surgiu como opção às várias barreiras legais que deixam os trâmites da hipoteca lentos e muito trabalhosos.

Manter o nome do credor vinculado ao imóvel até que se quite o empréstimo trouxe mais segurança aos credores e benefícios aos devedores: taxas, prazos e condições melhores. Isso porque a garantia reduz o custo da operação e, com isso, a instituição pode cobrar taxas menores.

empréstimo com taxas lá embaixo

O que é hipoteca?

Para que você entenda melhor o conceito de hipoteca e como é possível conseguir crédito usando o seu imóvel como garantia, confira o vídeo abaixo. A gerente de marketing da Bcredi, Ana Victória Guarinello, explica:

  • Como surgiram os mitos sobre a hipoteca;
  • A diferença entre a hipoteca e o crédito com garantia de imóvel;
  • Como os índices de inadimplência são reduzidos nessa modalidade de crédito;
  • A intenção da instituição financeira não é ficar com o imóvel, e por isso só o utiliza como garantia;
  • É possível contratar um crédito inteligente e saudável.

Vale a pena optar pelo refinanciamento?

O Crédito com Garantia de Imóvel é uma linha de crédito indicada por consultores, pois, além de ter os juros mais baixos, oferece um dos prazos mais longos para pagamento.  Mesmo assim, quando se fala em colocar o imóvel como garantia, muita gente pensa: “O banco ou a instituição financeira querem tomar minha casa”. Na verdade, é exatamente o contrário, tanto que o índice de imóveis que efetivamente vão a leilão é muito baixo no Brasil. O imóvel para o credor funciona como a rede para o trapezista: ele tem a segurança de saber que ela está ali, mas não pretende usá-la.

Mas pode ter certeza: oferecer um imóvel como garantia é uma forma inteligente de baratear o custo do dinheiro que você precisa. Aqui na Bcredi, você encontra as melhores opções de crédito saudável em serviços como o Crédito com Garantia de Imóvel. Pode confiar, porque a gente sempre vai estar ao seu lado para te ajudar a quitar a dívida da melhor maneira para você e para o seu bolso!

Aqui a gente descomplica para você!

Viu só? Visite nosso site e faça uma simulação.

Comentários (34)

  1. Neiva Teresinha Gass

    Eu queria saber se tem como eu fazer emprestimo estando negativada, colocando um terreno escriturado ,como garantia?60.000,00 éo valor dele agora.

    1. Isabella da Bcredi

      Olá Neiva, obrigado pelo contato conosco!
      Não temos nenhuma restrição imediata para negativados, cada caso precisa ser analisado separadamente como um todo. Em relação ao terreno e ao valor, hoje nós não aceitamos apenas o terreno como garantia – precisa ter pelo menos uma construção não averbada nele. O valor mínimo para o imóvel colocado como garantia precisa ser R$100mil, visto que o nosso valor mínimo de empréstimo é R$50mil. Se você tiver alguma outra possibilidade que possa ser utilizada ou outras dúvidas, podemos pedir para que um de nossos consultores entre em contato contigo por telefone. Continuamos à disposição.

    1. Isabella da Bcredi

      Oi Aline!
      Você pode realizar uma simulação online diretamente em nosso site, basta clicar nesse link: http://bit.ly/2Ap2u6w
      Caso prefira, pode me passar seu número e eu peço para que um de nossos consultores te ligue!

  2. Sebastião Fernando arseno

    Gostaria de saber como fazer este modo de empréstimo com garantia do imóvel tenho um no vir de 150.000.00 apto quitado sem problemas nenhuma restrição.

    1. Isabella da Bcredi

      Oi Sebastião, que bacana que se interessou pelo nossa modalidade de empréstimo. Aqui na Bcredi, trabalhamos com a contratação do crédito pela internet e você pode emprestar até 50% do valor do seu apartamento. Então, para começar, você pode realizar uma simulação gratuita em nosso site: http://bit.ly/2Ap2u6w
      Assim, você saberá como ficarão as parcelas e pode conversar com um de nossos consultores em caso de dúvida. Se precisar de mais alguma, ficamos à disposição também pelo chat online ou Facebook.

  3. Ola tenho um imovel no litoral avaliado em 250.000 mas esta no nome do ex proprietario mas tenho matricula e carnes do iptu bem como o contrato de compra e venda posso fazer um emprestimo.

    1. Isabella da Bcredi

      Oi Sergio! Se o contrato que você possui for uma escritura pública de compra e venda e tiver com o ITBI pago, sim, você pode contratar um empréstimo. Se quiser, podemos analisar seu caso em específico para confirmar. Para isso, peço para que realize uma simulação online em nosso site: https://www.bcredi.com.br/?simulador=cgi

      Assim, nossos consultores podem analisar e te informar melhor a esse respeito. Ficamos à disposição!

  4. Fernanda de Queiroz Pupo

    Boa tarde, tenho interesse em fazer um empréstimo, no momento tenho 2 imóveis, porém ambos não estão quitados e tenho uma academia, gostaria de saber se os equipamentos podem ser hipotecados? E a possibilidade de fazer um empréstimo como pessoa física ou pessoa jurídica. Agradeço e aguardo o retorno.

  5. Tenho uma residência quitada em meu nome,só não tenho habite-se,resido no imóvel à 15 anos,escritura em meu nome,estou precisando de no máximo 25 mil,é possível usar o imóvel como garantia?

    1. Olá, Marcelo.
      Tudo bem?

      O crédito é liberado para valores entre R$ 50 mil à R$ 2 milhões.

      O primeiro passo é fazer a simulação neste link: http://bit.ly/2AOmv4C Basta acessar e seguir as instruções.

      Se ficar com qualquer dúvida, conte com a gente

  6. Tenho uma casa residencial , no ponto comercial e preciso de dinheiro , ela foi avaliada em 400 mil reais , quanto eu pego de dinheiro ?

    1. Olá, Herminia.
      Tudo bem?

      Oferecemos o crédito com garantia de imóvel, no qual você apresenta um imóvel próprio como garantia e pode refinanciar até 50% do valor do imóvel.
      O crédito é liberado para valores entre R$ 50 mil e R$ 1,5 milhão.
      O primeiro passo é fazer a simulação neste link: http://bit.ly/2AOmv4C Basta acessar e seguir as instruções.
      Se ficar com qualquer dúvida, conte com a gente

  7. Maria das graças zaquel

    Boa noite! Meu nome maria das graças
    Tenho um imóvel Rondônia, agora estou mora do MS, gostaria de saber se consigo vender ,o terreno estando alienado a caixa,já co. Mais de 50% pago,e se a pessoa consegue financiar

    1. Olá, Maria. Tudo bem?

      Quem possui imóvel parcialmente quitado, também pode obter crédito. A Bcredi pode quitar o saldo devedor do seu imóvel com a outra instituição financeira, realizando a portabilidade do todo o valor do imóvel. Para mais informação acesse o nosso site e faça uma simulação, assim um de nossos consultores entrará em contato para esclarecer todas as suas dúvidas: https://bit.ly/2TkP5Wb 🙂

  8. Carlos R Conti

    Tenho a possibilidade de comprar imóvel de herança de outros herdeiros, valor venal imóvel 800,000,00 (casa e terreno).
    Preciso de aproximadamente 300,000,00
    Posso usar a própria casa?
    Devo ter direito de preferência determinado pelo juiz.
    Com inventário e impostos OK
    A dúvida é que o imóvel só passara para meu nome quando depositar o valor relativo ao direito de preferência, no caso o valor que necessito.

    1. Olá Carlos, tudo bem? Nós conseguimos financiar até 70% do valor da sua parte na divisão de bens. Por exemplo, se a casa vale R$ 200 mil e ela está dividida entre 2 herdeiros – R$ 100 mil para cada um, nós conseguimos te emprestar R$ 70 mil para que compre a sua parte.

      Caso tenha interesse, você pode fazer a simulação aqui http://bit.ly/DescomplicaAí 🙂

  9. Laede José da Silva

    Olá. Tenho um imóvel avaliado em 450 mil, mas tenho um hipoteca. Teria como fazer um empréstimo mesmo hipotecado?

    1. Olá, tudo bem? É possível fazer sim mas a hipoteca deverá ser quitada com parte do valor do Crédito com Garantia de Imóvel.

      Hoje nós conseguimos emprestar até 50% do valor de avaliação do seu imóvel,

      Você pode fazer uma simulação aqui http://bit.ly/DescomplicaAí 🙂

  10. Adalmir Domicio de Castro

    Favor me informar se posso fazer o empréstimo com o meu imóvel mesmo tendo um saldo devedor do financiamento com a Caixa. Obrigado.

    1. Olá Adalmir, tudo bem? Se o seu financiamento com a Caixa já estiver parcialmente pago, é possível sim. Com parte do valor do empréstimo, quitaremos o que ainda falta pagar 🙂

  11. Tenho 2 imóvel em um terreno tenho escritura no valor de 300 mil qual seria o valor do empréstimo.

  12. José Alfredo Guviniaski Buchor

    Quero saber se pode ser apartamento do projeto minha casa minha vida, 4 anos pagos, falta 6 anos para quitar.

  13. TENHO UMA CASA COM ESCRITURA E NÃO ESTA ALIENADA,PORÉM O TERRENO ONDE ESTA A CASA ESTA ALIENADO. É POSSÍVEL CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO DANDO ESSA CASA NA GARANTIA?

  14. Felipejgir@hotmail.com

    Ola, bom dia. Tenho 03 imóveis herdados, já realizei o formol de partilha e tenho a escritura dele. Porém meu pai comprou esses imóveis somente no contrato de compra e venda e nunca passou para seu nome de fato.

    Minha perguntar é: posso realizar esses imóveis para a operação de crédito com garantia somente com o contrato de compra e venda + o formol de partilha ?

    1. Olá Felipe, tudo bem? Nós não conseguimos aceitar imóveis somente com o Contrato de Compra e Venda. É preciso ter a Escritura Pública e a Matrícula do imóvel. Qualquer dúvida, estamos a disposição através (41) 3535-3655 ou por e-mail contato@bcredi.com.br 🙂

  15. KARLY VERONICA PINERO ARAUJO

    Oie, tudo bem? Eu não tenho bens, mas gostaria de comprar uma casa, posso optar ao crédito colocando como garantia a mesma casa que vou comprar?

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