Refinanciamento de imóvel

Entenda como funciona esse tipo de empréstimo e como conseguir seu crédito rápido e seguro!

O Refinanciamento de Imóvel, modalidade de crédito que pode levar outros nomes conforme a instituição financeira, como Crédito com Garantia de Imóvel ou Home Equity, é a melhor opção para quem busca um empréstimo que tenha taxas de juros mais baixas e um prazo maior de pagamento.

Confira quais são as diferenças e como o crédito com garantia de imóvel pode ser uma boa alternativa para você!

  • Muitas pessoas acreditam que o refinanciamento é uma negociação das dívidas de um financiamento imobiliário, mas não é bem isso! O Crédito com Garantia de Imóvel, ou refinanciamento de imóvel, é um tipo específico de empréstimo pessoal, que pode ser feito para imóveis já quitados e também para os que ainda estão sendo pagos.

    Nessa modalidade, quem pede o crédito apresenta um imóvel - seja uma casa, apartamento ou terreno - como garantia. Dessa forma, os bancos e as instituições financeiras entendem que o pagamento das parcelas será feito em dia, então o risco da operação diminui.

    Sendo uma operação de baixo risco, as taxas de juros são menores e alguns processos podem ser facilitados. Nas fintechs como a Bcredi, os prazos de parcelamento podem ser estendidos, chegando a até 180 meses. A comprovação de renda também é flexibilizada e a liberação do dinheiro pode ser muito rápida, pois o uso da tecnologia e a agilidade dos processos elimina boa parte da burocracia.

    Você pode usar nosso simulador de empréstimo para entender quais são as melhores condições para conseguir seu crédito. Porém, para que você realmente consiga entender se será possível fazer o refinanciamento e se o valor será suficiente, é importante que você tenha antecipadamente algumas informações.

    Primeiro, você precisa saber qual o valor atual do seu imóvel e entrar em contato com o banco no qual ele está financiado para que eles gerem um extrato do que já foi pago e qual é o saldo devedor do financiamento. Somente com esses números em mãos vocês saberá se esta é a melhor opção para o seu caso.

  • Assim que você tiver o valor do saldo devedor e o valor do seu imóvel, você pode fazer uma simulação de refinanciamento diretamente em nosso simulador. Para isso, será preciso informar o CEP e o valor atualizado do imóvel que será colocado como garantia, que deve valer pelo menos R$ 150 mil.

    Também é preciso informar o valor pretendido do crédito, que não deve ultrapassar 50% do valor do imóvel e deve ser maior que o saldo devedor do financiamento. Você também pode escolher o número de parcelas, ou seja, em quantos meses você pretende quitar o empréstimo.

    A Bcredi tem um simulador completo para você ficar tranquilo, sabendo que o empréstimo que irá contratar é seguro, com boas condições e cabe no seu bolso. Conte sempre com a ajuda dos nossos consultores de crédito, eles vão responder todas as suas dúvidas, explicar todos os passos e listar os documentos necessários.

  • Aqui na Bcredi, temos uma equipe de especialistas em home equity e temos agilidade no processo de análise e liberação do empréstimo.

    Entenda algumas das etapas que envolvem o refinanciamento:

    • 1. Imóvel

      Na Bcredi é possível apresentar um imóvel residencial ou comercial, sendo próprio ou de terceiros. Para isso, a propriedade deve valer pelo menos R$ 150 mil e o valor do empréstimo será de no máximo 50% do valor do imóvel aprovado na avaliação.

    • 2. Simulação

      Na simulação de empréstimo online da Bcredi você consegue simular as melhores condições, informando o valor do crédito que precisa, o valor e CEP do imóvel que será a garantia e a quantidade de parcelas que pretende pagar.

    • 3. Aprovação de crédito

      Depois da simulação, a equipe da Bcredi vai entrar em contato com você para o envio de alguns documentos necessários na análise de crédito. Na Bcredi é possível fazer um empréstimo mesmo que você esteja negativado.

    • 4. Avaliação do imóvel

      Nós precisamos ter certeza de quanto vale o imóvel que você está apresentando como garantia, bem como sua localidade e condições. Essas informações do imóvel são importantes para aprovar o valor e as condições do seu crédito.

    • 5. Análise jurídica

      Essa é a última etapa para a liberação do empréstimo. Serão analisados diversos documentos pessoais e de renda das pessoas envolvidas no crédito, como familiares, pessoas que moram no imóvel e outros participantes.

    • 6. Liberação do empréstimo

      Após todo o processo de aprovação de documentos e a assinatura do contrato, o dinheiro é liberado na sua conta e você poderá ter até 90 dias de carência para pagar a primeira parcela, dependendo das condições aprovadas.

  • O refinanciamento, ou CGI, é o tipo de empréstimo que oferece a menor taxa de juros do mercado. Como o imóvel fica como garantia da operação, as financeiras conseguem oferecer taxas muito mais atrativas. Para você ter uma ideia, o valor da parcela do Crédito com Garantia de Imóvel pode ser até 85% menor do que as de outras modalidades de crédito.

    Além das boas vantagens nas taxas de juros e no prazo estendido de pagamento, fazendo um Crédito com Garantia Imobiliária você continuará tendo o usufruto do imóvel, pois a garantia é feita pela alienação fiduciária. Nesse tipo de contrato, a propriedade fica alienada em nome do credor, mas ainda pode ser utilizada pelo tomador do crédito, seja para fins residenciais ou comerciais.

Vantagens do refinanciamento da Bcredi

  • Crédito de R$ 30 mil a R$ 4 milhões (até 50% do valor do imóvel)

  • Taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA (índice de inflação)

  • Prazo de parcelamento em até 180 meses

  • Flexibilidade na comprovação de renda: até 4 CPFs ou CNPJs

  • Processo 100% online

  • Possibilidade de imóvel residencial ou comercial, próprio ou de terceiros

  • Até 90 dias de carência para começar a pagar

  • Dinheiro na conta a partir de 10 dias

  • Oferta de crédito para endividados

Confira quais são as diferenças e como o crédito com garantia de imóvel pode ser uma boa alternativa para você!

  • Sim, é possível! Para refinanciar um imóvel não quitado da Caixa ou de qualquer outro banco, o processo de crédito é um pouco diferente, pois você precisará solicitar ao banco que emita um documento informando o saldo devedor. Assim, você poderá quitar esse valor restante com o crédito que vai pegar.

    Para fazer essa negociação aqui na Bcredi, o saldo devedor para a quitação do financiamento seja menor do que 50% do valor do imóvel. Assim a parcelas em aberto são pagas, o imóvel é quitado e colocado como garantia por meio da alienação fiduciária.

  • O conceito de “troco no refinanciamento” pode induzir muitas pessoas a contraírem dívidas maiores do que podem pagar. Por isso, aqui na Bcredi a gente te explica tudo de forma transparente. Esse troco nada mais é do que a sobra do dinheiro do empréstimo após a quitação das parcelas do financiamento.

    Veja um exemplo: você tem um apartamento que, após passar por análise, pode gerar um crédito de R$ 90 mil, mas você ainda tem um saldo devedor de R$ 60 mil para quitar do financiamento. Dessa forma, o empréstimo é cedido, a dívida é quitada e você ainda terá um dinheiro extra para investir da forma que achar melhor.

  • O primeiro passo é fazer uma simulação de empréstimo. Com nossa calculadora especial, você consegue simular o número de parcelas e o valor total do crédito. Logo após receber o resultado da sua simulação por e-mail, nossa equipe vai entrar em contato com você para entender sua situação e como nosso crédito pode te ajudar.

    Durante todo o processo da análise de crédito, avaliação do imóvel e análise jurídica, você poderá enviar os documentos pela internet, o que torna o processo muito mais ágil. Logo após a assinatura do contrato, o dinheiro é liberado na sua conta e você poderá ter até 90 dias de carência para pagar a primeira parcela.

    O propósito da Bcredi é transformar a economia do Brasil com um crédito saudável, justo e que auxilie na transformação da vida das pessoas, estimulando o empreendedorismo e o crescimento sustentável. Assim, você pode ficar tranquilo e confiar em uma fintech que não tem como objetivo tomar seu imóvel, mas sim ajudar você a tirar seus planos do papel, quitar dívidas e realizar seus sonhos.


Depoimentos

Conheça algumas das histórias dos nossos clientes:

"O atendimento foi muito bom desde o começo, a Bcredi foi a empresa que me passou mais confiança. Eu percebi que a Bcredi tinha os mesmos valores que eu. Eu não era apenas um número, uma empresa. Eu gero valor na vida de muitas mulheres e vocês valorizaram isso."

Viviane Chiapetta
Empresária

"A consultora me deixou muito segura, me explicou todos os detalhes. A facilidade de enviar toda a documentação pela internet também foi ótimo, pois não precisei ir em vários lugares pessoalmente, achei muito prático."

Andréia Navarro Borges
Franqueada

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